L’essentiel
Lancement | Lundi 05 et Mardi 06 Mai |
Rendement prévisionnel | 9 % brut par an (2,25 % par trimestre écoulé)* |
Durée d'investissement | De 1 à 10 ans |
Sécurité | Protections du capital** |
Impact | Les fonds sont investis dans des obligations vertes et dans la variation d’un indice ESG. |
Collecte maximum | Enveloppe unique de 3 millions d'euros |
Montant minimal | À partir de 1 000 € (les fonds doivent être disponibles sur le compte à prélever) |
Souscription | Depuis l'onglet investir sur l'app. |
Info complémentaire | Nécessite une mise à jour de l’app dans l’Apple Store ou le Google Play Store |
*Objectif de rendement connu à l’avance et conditionné à la réalisation des différents scénarios de marché. Sous réserve de l’absence de défaut de l’émetteur Natixis. ** Sous conditions explicitées plus bas.
Le contenu du produit structuré
L’indice de référence
Le choix de l’indice de référence est très important dans la création du produit structuré, car c’est le fil conducteur de la suite (le rendement, le risque, les garanties, etc).
Pour Green-Got Odyssey Mai 2025, l’indice de référence est l’indice Eurozone ESG Leaders développé avec une méthodologie Mirova (la société de gestion pour les sujets climat et environnement).
Il est constitué de 10 entreprises européennes leaders dans leurs secteurs, sélectionnées pour leur engagement en faveur des Objectifs de Développement Durable de l’ONU.
C’est donc cet indice qu’il faudra suivre, à partir de la fin du 4ᵉ trimestre, chaque trimestre, pendant 10 ans maximum.
Comme il s'agit d'un indice ESG, les entreprises sélectionnées peuvent l'être pour leurs pratiques environnementales ou sociales. Cet indice respecte les politiques fossiles de Green-Got et ne contient pas d'entreprises soutenant l'expansion du charbon, du pétrole ou du gaz.
Pour suivre l’indice 🔭 https://equityderivatives.natixis.com/fr/indice/esgleadg/
La composition
Ce produit structuré est un titre de créance. En d’autres termes, vous “prêtez” de l’argent à Natixis, qui s’engage ensuite à financer (ou refinancer) des projets durables, comme les énergies renouvelables, les bâtiments à faibles émissions, ou les infrastructures bas-carbone.
La destination des fonds fait l’objet d’un audit annuel de la part de KPMG, les fonds sont tracés et un rapport public est publié permettant de suivre chaque euro.
C’est un impact immédiat dans l’économie de demain.
Le délai et la période de commercialisation
La période de commercialisation
Chaque produit structuré a une période de commercialisation limitée, de sa création et son référencement sur les marchés, au “strike” du placement.
Une fois cette période terminée, plus aucun investissement n’est possible, ni en versement libre ni en versement programmé.
Le strike (rien à voir avec le bowling).
C’est la valorisation de l’indice Eurozone ESG Leaders 10 au 30 mai 2025, date du début du placement.
Pour Green-Got Odyssey Mai 2025, le nom est assez explicite : la période de commercialisation s’arrête au 30 mai 2025.
La période d’investissement
Les produits structurés ont une date de début et une date de fin. Green-Got Odyssey 2025 durera entre 1 et 10 ans, soit entre le 30 mai 2026 et le 30 mai 2035. La date de sortie exacte n’est pas connue à l’avance, car elle dépend des fluctuations de notre indice de référence.
Une durée d’investissement flexible L’investissement n’est pas nécessairement bloqué pendant 10 ans ! 1️⃣ Sortie anticipée possible Un an après la fin de la période de commercialisation (soit après le 30 mai 2025), si le niveau de l’indice de référence dépasse celui enregistré au 30 mai 2025, l’investissement prend fin. Vous récupérez alors vos fonds, ainsi que le rendement associé. 2️⃣ Réévaluation trimestrielle Si l’indice n’a pas dépassé son niveau initial après cette première année, son niveau sera à nouveau évalué chaque trimestre. Dès qu’il dépasse son niveau initial, l’investissement prend fin, et vous recevez vos fonds ainsi que le rendement correspondant. 3️⃣ Exemple sur 5 ans Si, par exemple, au bout de 5 ans, le niveau de l’indice est supérieur à celui du 30 mai 2025, l’investissement se termine. Vous récupérez alors vos fonds et le rendement total du placement, calculé sur 5 ans. 4️⃣ Au terme des 10 ans Si, après 10 ans, le niveau de l’indice n’a jamais dépassé celui du 30 mai 2025, le produit arrive à échéance. Dans ce cas, votre rendement sera calculé selon les règles que l’on décrit juste en dessous 👇
Le rendement, le risque et les frais
Le rendement
Et qu’en est-il du rendement ?
Dans ce produit structuré, le rendement trimestriel est de 2,25 % brut par trimestre, soit 9 % brut annualisé.
Il est plus juste de parler de rendement trimestriel, car le produit structuré peut s’arrêter à chaque trimestre à compter de la première année.
Exemple de calcul de rendement : Vous investissez 10 000 € dans ce produit structuré, qui rapporte 2,25 % par trimestre. Au bout de 5 ans et 3 trimestres, si l’indice de départ est supérieur à celui enregistré à la fin de la commercialisation. Le placement s’arrête donc, et vous récupérez votre capital initial, ainsi que vos gains. Vos gains, c’est le nombre de trimestres écoulés : 5 années entières donc 20 trimestres + 3 trimestres = 23 Le gain est donc de 2,25 % x 23 = 51,75 % On ajoute ensuite ce rendement total à votre versement initial de 10 000 €, soit 5 175 €. Au bout de 5 ans et 3 trimestres, vous récupérez donc votre versement initial de 10 000 € ainsi que 5 175 € de gains, soit 15 175 € !
Durée de l’investissement | Trimestres écoulés | Rendement par trimestre (%) | Rendement total (%) | Gains (€) | Montant total récupéré (€) |
5 ans et 3 trimestres | 23 | 2,25 | 51,75 | 5 175 | 15 175 |
Pas mal non ?
Le risque
Green-Got Odyssey Mai 2025 est un produit structuré qui comporte un risque de perte en capital. Cette perte en capital ne s’applique que dans certains cas, au bout de 10 ans sans déblocage :
- À l’échéance, après 10 ans :
- Si l’indice est supérieur ou égal à 80 % de son niveau initial, vous récupérez votre capital initial et votre rendement gagné pendant 10 ans.
- Si l’indice est entre 50 % et 80 %, vous récupérez votre capital initial.
- Si l’indice est inférieur à 50 %, vous récupérez la différence entre le niveau initial de l’indice et son niveau au 30 mai 2035.
On vous donne un exemple juste en dessous.
Exemple : 10 ans après le début du produit structuré, l’indice de référence a perdu 60 % de sa valorisation. Vous êtes donc dans le cas où l’indice est inférieur à 50 %. Vous aviez investi 2 000 €. On calcule donc la baisse de votre capital proportionnellement à la baisse de votre indice, soit 60 % : 2 000 - 60 % = 800 € Vous actez donc une perte de 1 400 € (60 %) sur votre capital initial.
Pour en savoir plus sur les risques 👇🏼
Les frais
Chez Green-Got, la transparence, c’est la clé.
Comme pour notre assurance-vie, nous avons négocié avec nos partenaires pour que le seul coût soit celui des frais de gestion. Résultat ? Aucun frais d’entrée, aucun frais de sortie, aucun frais de surperformance.
Les frais de gestion sont de 1 % au total. La composition de ces frais change un peu :
- 0,5 % pour Generali (notre assureur)
- 0,3 % pour Green-Got
- 0,2 % pour la gestion du produit structuré
Pourquoi ce n’est pas gratuit ? On vous explique tout ça ici : Les frais de GG Planet
Les acteurs
Comme expliqué dans cet article, il existe différents acteurs pour penser, créer, et conseiller un produit structuré. Pour Green-Got Odyssey Mai 2025, et comme pour l’ensemble de nos projets, on s’est entouré des meilleurs acteurs financiers.
Le structureur
C’est une société de courtage spécialisée en produits structurés. Elle nous aide à construire nos placements sur-mesure pour satisfaire vos attentes et respecter le cahier des charges financier et extra-financier.
On transmet notre cahier des charges et ils nous mettent en relation avec les émetteurs (des institutions financières parmi les plus solides et stables du marché) pour vous assurer un placement à notre image (et à votre image) !
L’émetteur
La casquette de l’émetteur justement, c’est Natixis et le groupe BPCE qui la portent. Leaders mondiaux de la gestion d’actifs, leur ancienneté et leur solidité financière permet de limiter le risque de défaut. Ils sont d’ailleurs très bien notés par les agences de notations :
- Standard & Poor’s : A+
- Moody’s : A1
- Fitch : A+
Quelques chiffres sur Natixis :
Filiale du groupe BPCE, Natixis, c'est 1 079 milliards d’euros d’actifs sous gestion (au 31 décembre 2022), plus de 50 % de ces actifs sous gestion classés en Art 8 et 9 (selon la classification SFDR) et 2ᵉ gestionnaire d’actifs européen (en terme d’actifs sous gestion).
L’assureur
Et oui, notre produit structuré s’intègre aussi dans l’enveloppe de l’assurance-vie, avec tous les avantages fiscaux qu’elle propose. Pour cela, nous avons choisi de continuer à collaborer avec Generali. Pourquoi ? Parce que cela nous permet de vous offrir plus de simplicité, tout en bénéficiant de la solidité financière d’un acteur reconnu et expérimenté.