Comment pouvons-nous vous aider ?

Le rendement et les risques de l’assurance-vie

Apprenez-en plus sur le rendement et les risques de l’assurance-vie.

Comme évoqué dans notre article C’est quoi une assurance-vie, l’assurance-vie est un produit financier très populaire en France : il est actuellement le produit d’épargne préféré des Françaises et des Français.

L’assurance-vie permet d’investir son épargne en visant un rendement attractif, ce qui signifie qu’elle présente aussi un risque de perte en capital. C’est un investissement avec une vision long terme qui permet de profiter d’avantages fiscaux.

Le rendement de l’assurance-vie

Le taux de rendement correspond aux intérêts que va produire un investissement. Par exemple, un taux de rendement de 5 % produira des intérêts à hauteur de 5 % du capital investi.

Dans le cadre de l’assurance-vie, ces taux de rendement ne peuvent pas être connus à l’avance, car ils vont varier en fonction de la performance des fonds. On peut cependant les estimer.

💡
Pour estimer le rendement à venir d’un fonds, on peut se fonder notamment sur : - ses performances passées - des événements à venir pouvant l’influencer - ses performances financières - ainsi que pleins d’autres facteurs internes et externes

Les fonds euros

Un contrat d’assurance-vie est composé de fonds euros et/ou d’unités de compte.

Les fonds euros sont les fonds d’assurance-vie les plus traditionnels. Ils offrent un rendement garanti, mais celui-ci est généralement faible.

Les fonds euros sont en grosse majorité constitués d’obligations d’États et d’obligations privées (une obligation est un titre de créance émis par un émetteur). Le rendement de ces obligations est habituellement lié aux fluctuations des taux d’intérêts : plus ils augmentent, plus le rendement est important. En 2023, le rendement moyen des fonds euros s’est établi à environ 2,5 %.

💡
Les obligations d’État sont une créance publique, elles servent à financer le budget de l’État en échange d’un rendement financier. À l’opposé des obligations privées qui concernent les créances des entreprises du secteur privé.

Comme tous les fonds euros que nous avons analysés comportaient des investissements dans des sociétés fossiles, ils ne font pas partie de notre assurance-vie GG Planet.

Les unités de compte

Les unités de compte sont des fonds d’investissement en actions, en obligations ou dans d’autres actifs. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé que les fonds euros, mais elles présentent également un risque de perte en capital.

Il existe des fonds d’investissement en unités de compte qui visent plus ou moins de rendement pour les différents profils d’investisseurs. Le rendement moyen varie en fonction du secteur d’activité, de la géographie, du type d’investissement, etc.

L’assurance-vie GG Planet est composée à 100 % d’unités de compte.

💡
En 2022, 38,2 milliards d'euros d’unités de compte ont été collectés, contre une décollecte de 29,8 milliards d'euros pour les fonds euros. En d’autres termes, 38,2 milliards d’euros ont été déposés sur des fonds en unités de compte, tandis que 29,8 milliards d’euros ont été enlevés en fonds euros (pour avoir ce résultat, on calcule la différence entre dépôt et rachat).

Les intérêts composés

Un des gros avantages de l’assurance-vie, et qui permet d’en démultiplier le rendement, ce sont les intérêts composés.

Chaque année, votre assurance-vie a la capacité de générer des rendements. Tant que vous ne retirez pas vos fonds, ces rendements sont automatiquement réinvestis.

À long terme, ces intérêts composés créent un effet de levier très important.

 

Prenons l’exemple d’un investissement sur un fonds avec un rendement annuel de 7 %, un versement initial de 1 000 € et un versement programmé de 150 € par mois.

Valeur totale du contrat
Gains avec versements programmés
Valeur totale du contrat
Durée : 10 ans
967 €
1 967 €
9 578 €
28 578 €
Durée : 20 ans
2 870 €
3 870 €
45 827 €
82 827 €
Durée : 35 ans
9 677 €
10 677 €
212 920 €
276 920 €

Les risques

Le risque de perte en capital

Aussi, à l’inverse des livrets, l’assurance-vie présente un risque de perte en capital. L’argent est investi dans des actifs, or la valeur de ceux-ci peut varier. C’est justement la diversification des placements qui peut permettre d’absorber la perte de valeur de certains actifs. En effet, si certains actifs qui composent une assurance-vie voient leur valeur baisser, cela peut être compensé par d’autres actifs de nature différente dont la valeur montera.

Seuls les fonds euros ont un véritable capital garanti.

Le niveau de risque et la stratégie d’investissement

 

Cette diversité et cette flexibilité nous permettent de proposer 4 portefeuilles différents pour GG Planet. Ces portefeuilles auront des taux de rendement distincts en fonction du niveau de risque associé, du plus prudent au plus ambitieux. Le risque de perte en capital dépendra du niveau de risque choisi.

 
💡
L’assurance-vie est un placement à horizon moyen et long terme. Si vous pensez investir moins de 3 ans, il est plus propice de vous tourner vers une autre solution d’épargne.
Cela a-t-il répondu à votre question ?
😞
😐
🤩